После отказов банков КСК ГРУПП помогла компании обосновать финансовое положение и согласовать гарантию с денежным покрытием 30 млн рублей вместо 60 млн.
Эксперт кейса — Иван Лукашок.
60 млн ₽сумма одобренной гарантии
30 млн ₽денежное покрытие вместо 60 млн ₽
50%покрытие от суммы гарантии
Ситуация: гарантия нужна, стандартные заявки не проходят
Компании требовалась банковская гарантия для крупного контракта. Самостоятельные обращения в банки приводили к отказам. Один из банков предложил выдать гарантию только при размещении 60 млн рублей на депозите без начисления процентов и комиссии 8% за выдачу.
Такие условия требовали обеспечить всю сумму гарантии собственными деньгами. Задача состояла в том, чтобы согласовать гарантию на 60 млн рублей с меньшим денежным покрытием.
Какие показатели вызывали вопросы у банков
- Снижение годовой выручки с 1 млрд до 200 млн рублей.
- Чистый убыток 150 млн рублей.
- Отсутствие других заключённых контрактов на момент подачи заявки.
Чтобы объяснить эти показатели, специалисты КСК ГРУПП проанализировали динамику бизнеса, причины убытка и денежные потоки по новому контракту. На этой основе подготовили индивидуальное обоснование для кредитного комитета.
Что сделала команда КСК ГРУПП
1. Показала выручку в контексте пяти лет
Анализ данных за пять лет показал: выручка в 1 млрд рублей была связана с завершением одного крупного проекта. Уровень около 200 млн рублей соответствовал базовому объёму деятельности компании. Это позволило объяснить снижение относительно предыдущего года с учётом проектного характера бизнеса.
2. Разобрала причины убытка и наличие денежных средств
Убыток 150 млн рублей сформировался из-за отрицательных курсовых разниц. При этом на валютных счетах компании находились средства в рублёвом эквиваленте около 200 млн рублей. Команда представила банку пояснения к финансовому результату и данные о денежных средствах, чтобы заявку оценивали с учётом этих обстоятельств.
3. Подготовила финансовую модель нового контракта
В модели отразили ожидаемые денежные поступления по новому контракту и их сроки. Это дало кредитному комитету дополнительную информацию для оценки сделки, помимо текущей отчётности и портфеля заключённых контрактов.
Результат: гарантия одобрена с покрытием вдвое меньше
По итогам рассмотрения кредитный комитет одобрил банковскую гарантию на 60 млн рублей. Денежное покрытие составило 30 млн рублей, а на депозит согласовали начисление процентов.
| Параметр | Первоначальное предложение одного из банков | Согласованные условия |
|---|---|---|
| Сумма гарантии | 60 млн ₽ при полном денежном покрытии | Одобрено 60 млн ₽ |
| Денежное покрытие | 60 млн ₽ · 100% | 30 млн ₽ · 50% |
| Проценты на депозит | Не начисляются | Ключевая ставка Банка России минус 4 процентных пункта |
По сравнению с первоначальным предложением для обеспечения гарантии потребовалось на 30 млн рублей меньше собственных средств.
Что показывает этот кейс
Снижение выручки или убыток в отчётности требуют содержательного объяснения при обращении в банк. В этом проекте значение имели динамика за несколько лет, причины финансового результата и расчёт денежных потоков по контракту. Их анализ позволил представить заявку на индивидуальное рассмотрение и согласовать другие условия обеспечения.
Нужна банковская гарантия для контракта?
Специалисты КСК ГРУПП помогут разобрать финансовые показатели компании и подготовить обоснование для рассмотрения заявки банком.
Поделиться